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最終更新日:

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お急ぎで少額ファクタリング希望の方におすすめ。

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初めてファクタリングを利用する方は、まずビートレーディングに申し込む方が多いです。

年間2万件以上の相談が集まるファクタリング業界の老舗で、評判がいいファクタリング会社NO.1として間違いないでしょう。

ファクタリングの図解と流れ

ファクタリングは主に、下記のような流れで取引が進みます。

ファクタリング最大のメリットは3

メリット1

融資、他の資金調達手段よりもスピーディーに(最短即日)現金を入手できる

メリット2

銀行融資NG、金融ブラック状態、税金等滞納状態でも、審査に通る可能性が十分にある

メリット3

個人信用情報、登記簿に記載されずに取引が可能(取引先・従業員にもバレない)

最短即日~3日ほどで資金調達が完了するため、法人経営の緊急事態には最も選ばれている資金調達手段となっています。

※3社間ファクタリングという仕組みもありますが、売掛先への説明と承諾が必要などハードルが高く、スピーディーな入金取引も難しいためファクタリングの大きなメリットが生かせません。よってファクタリングにおける取引のほとんどが2社間というのが実態です。

ファクタリングの活用事例

主に、支払いサイクルの長い業種や人件費率が高い業種において利用割合が高いです。

建設業

年商 5,000万円
※前期赤字・債務超過
資金調達額 250万円
入金まで 3日
資金使途 大型受注により発生した、先行仕入れ費用

運送業

年商 9,000万円
資金調達額 450万円
入金まで 12時間
資金使途 受注増&車両故障同時発生でのトラック購入費用・一時的な外注費用

介護事業

年商 3,000万円 ※税金滞納
資金調達額 200万円
入金まで 1日
資金使途 人件費の支払い・国保からの入金タイムラグのカバー

上記に限らず、幅広い業種がファクタリングを利用するようになってきています。

赤字・債務超過・税金滞納中で銀行融資が難しい状況や・突発的なトラブル・取引先から急に伝えられた支払いサイクルの変更など、想定外の出費において活用しやすいのがファクタリングの特徴です。

貸金業法や割賦販売法に関わる取引ではないため信用情報機関に情報が載ることもなく、メインバンクや取引先にバレずに資金調達できるのもポイントです。

ファクタリング会社の選び方

基本的に、資金調達パートナーとして選ぶべきではないファクタリング会社の特徴としては

  • Webで検索しても実態が不透明である
  • 契約書類が無い、または不透明である
  • 貸金業法等に違反している

という点が挙げられます。こういった会社との取引は避けるべきです。

当サイトで厳選し掲載しているファクタリング会社は、すべて合法かつ、Webで運営実態が問題なく確認できるところに限りますので、ご安心ください。

また、下記のチャートを参考にしていただき、お急ぎであれば、最低3社にまとめて審査申込をすることをオススメ致します。

選び方フローチャート

ファクタリングが
初めての方

                 

実績が豊富・経産局認定等安心感のある
会社を求める方

審査入金スピードを求める方

ファクタリングが
2回目以降・断られた
経験のある方

過去に審査否認になっていないファクタリング会社に優先して申込をしましょう。ファクタリングが初めての方向けの選び方フローチャートを参考に、実績が豊富な会社や入金スピードがはやい会社から選ぶのもオススメです。

選び方・チャートの根拠について

ファクタリング会社の審査基準や実際の手数料率は、申込会社の状況によるとしか言えないのが実情です。

(※クレジットカード・カードローンなどはある程度法律で基準が規定されていますが、ファクタリングは会社ごとの自由度・裁量による部分が大きいのです)

よって、比較すべき基準としては主に下記

  • 創業からの年数、取引実績
  • 財務局、経済産業省の認定有無
  • 審査や入金までのスピード
  • 申込時に必要な資料と工数

で選定するのが好ましいため、上記のようなフローチャートをご用意しました。

安心・安全評判の良いファクタリング会社10社比較表

左右にスクロールできます
案件名 評価 おすすめポイント 審査
スピード
入金
スピード
手数料 審査通過率 契約方法 必要書類数 必要書類 お申込み可能な方 利用限度額
案件名 評価 おすすめポイント 審査スピード 入金スピード 手数料 審査通過率 契約方法 必要書類数 必要書類 お申込み可能な方 利用限度額
1  ビートレーディング
4.8
  • 必要書類はたったの2点のみ
  • 1万円~7億円までの幅広い買取実績
  • 月間契約数1,000件以上で安心の実績
  • 審査通過率が高く、最短30分で完了
  • 仕事の着手前に資金化できる、
    注文書ファクタリングにも対応!

最短30分

最短2時間

2%~

高い

オンライン
対面

2点のみ

通帳のコピー(2ヶ月分)
請求書or注文書
法人
中小企業
フリーランス・個人事業主
上限下限なし 詳細を見る
2一般社団法人
日本中小企業
金融サポート機構
4.7
  • 経営革新等支援機関で安心
  • オンラインで契約まで完結
  • 手数料1.5%~と業界トップクラス
  • 審査通過率が高く、最短30分で完了
  • 最短3時間で即日入金

最短30分

最短3時間

1.5%~

高い

オンライン
対面

2点

通帳のコピー(3ヶ月分)
請求書or注文書
法人
中小企業
フリーランス・個人事業主
上限下限なし 詳細を見る
3みんなの
ファクタリング
4.6
  • 少額1万円~の小口特化型
  • 最短60分当日振込可能
  • 必要書類は請求書と通帳のみ
  • 土日祝でも最短当日振込可能
  • 他社NG、赤字、税金滞納でもOK

最短30分

最短60分

5%~15%

他社NG歓迎

オンライン

2点のみ

請求書
通帳のコピー
中小企業
フリーランス・個人事業主
1万円~50万円 詳細を見る
Mentor Capital
4.4
  • 最短30分スピード入金
  • 審査通過率が高め
  • 30万円〜1億円までの買取

最短30分

最短30分

2%~

高め

オンライン
対面

3点

受付表
成因書類(請求書等)
通帳コピー
法人
中小企業
フリーランス・個人事業主
30万円〜1億円 詳細を見る
QuQuMo
4.2
  • オンラインで契約まで完結
  • 必要な書類は2点のみ
  • 最短2時間で入金

最短30分

最短2時間

1%~

不明

オンライン

2点のみ

請求書
通帳のコピー
法人
中小企業
フリーランス・個人事業主
不明 詳細を見る
ファクターズ
4.0
  • 最短30秒での買取額を見積もり
  • 審査通過率が高い
  • 30万円~3,000万円まで買取

最短30分

最短4時間

不明

高め

対面

5点

通帳のコピー
売掛先との契約書類
登記簿謄本
印鑑証明書
直近2期分の決算書類
法人
中小企業
3,000万円 詳細を見る
Best Factor
(ベストファクター)
3.8
  • 30万以上の売掛金なら買取対応
  • 最短5分で審査完了

最短30分

最短24時間

2%~

高め

オンライン
対面

4点

身分証明書
入手金の通帳(WEB通帳含む)
請求書
見積書
法人
中小企業
フリーランス・個人事業主
上限無し 詳細を見る
ファクトル
3.6
  • 法人限定
  • 独自のAIファクタリング
  • 最低1.5%~の手数料率
  • 審査は最短10分、入金は最短40分で完了

最短10分

最短40分

1.5%~

高め

オンライン

2点

通帳のコピー(3ヶ月分)
売掛金に関する書類(請求書・契約書など)
法人 1万円~上限なし 詳細を見る
アクティブサポート
3.4
  • 300万円までの買取なら即日対応
  • 手数料2%~
  • 郵送契約可能

最短30分

最短60分

2%~

高め

郵送
対面

2点のみ

請求書
通帳のコピー
法人
中小企業
フリーランス・個人事業主
3億円 詳細を見る
ファクタリングのTRY
3.2
  • LINEでの問い合わせ対応
  • 即日入金対応
  • 担当者のサポートあり

最短30分

最短24時間

3%~

不明

オンライン

9点

請求書
発注書/契約書
売掛先住所・連絡先がわかるもの
取引銀行口座三か月分の通帳
預金通帳
決算報告書(法人の場合)
身分証明書
代表者の実印と法人印
印鑑証明書(法人の場合)
法人
中小企業
フリーランス・個人事業主
不明 詳細を見る
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注意

一括見積もり・FAXDMや
チラシからの
ファクタリング利用を
オススメしない理由

一括申込サービスは、一気に10社ほどの企業に審査を依頼できるため楽ではあります。

しかしながら、個人情報・経営状況が不透明な相手に渡ってしまうことには要注意です。どの会社に自社の情報が渡っているのかを全て確認すべきでしょう。

先ほど「選ぶべきではない」という特徴の中で挙げた、「Webで実態がわからない」「不透明」なファクタリング会社への情報提供には気をつけてください。

実態があり、着実なファクタリング実績がある会社3社前後の公式サイトから、直接審査を依頼するのがおすすめです。下記の厳選ファクタリング会社より選んで申込を実施してみましょう。

厳選ファクタリング会社TOP5

実績ダントツNo.1のファクタリング会社。少額1万円~最大7億円の買取実績・最短即日振込OK。必要書類が少ないのも魅力。

おすすめポイント

  • 必要書類はたったの2点のみ
  • 1万円~7億円までの幅広い買取実績
  • 月間契約数1,000件以上で安心の実績
  • 審査通過率が高く、最短30分で完了
  • 仕事の着手前に資金化できる、
    注文書ファクタリングにも対応!

詳細

実績・政府機関等の認定 累計取扱高:1,300億円
取扱件数:5.8万社
月間契約数:1,000件以上
※2024年度時点
審査スピードの目安 最短30分
入金スピードの目安 最短2時間
利用限度額 上限下限なし
営業時間 9:30~18:00
審査に必要な書類 通帳のコピー(2ヶ月分)
請求書or注文書

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おすすめポイント

  • 経営革新等支援機関で安心
  • オンラインで契約まで完結
  • 手数料1.5%~と業界トップクラス
  • 審査通過率が高く、最短30分で完了
  • 最短3時間で即日入金

詳細

実績・政府機関等の認定 財務局及び経済産業局
経営革新等支援機関
認定
審査スピードの目安 最短30分
入金スピードの目安 最短3時間
利用限度額 上限下限なし
営業時間 9:30~18:00
審査に必要な書類 通帳のコピー(3ヶ月分)
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手数料1.5%〜業界トップクラス。最短3時間で入金!

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フリーランス、個人事業主、中小企業向け少額1万円~OKのファクタリング。請求書があれば最短60分当日振込可能。

おすすめポイント

  • 少額1万円~の小口特化型
  • 最短60分当日振込可能
  • 必要書類は請求書と通帳のみ
  • 土日祝でも最短当日振込可能
  • 他社NG、赤字、税金滞納でもOK

詳細

実績・政府機関等の認定
審査スピードの目安 最短30分
入金スピードの目安 最短60分
利用限度額 1万円~50万円
営業時間 毎日:9:00~19:00
審査に必要な書類 請求書
請求を疎明する簡単な資料

WEBですべて完結!土日祝対応。他社NGでもOK!

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評価 4.4

最短当日30分のスピード入金! 最低手数料2%~、審査通過率が高く良心的。 30万円~1億円まで買取可能。 たったの60秒で無料査定ができる。

おすすめポイント

  • 最短30分スピード入金
  • 審査通過率が高め
  • 30万円〜1億円までの買取

詳細

実績・政府機関等の認定 ・利用業種の8割が建設業
・顧客の8割が法人
・顧客満足度92%
・全国対応(オンライン対応)
審査スピードの目安 最短30分
入金スピードの目安 最短30分
利用限度額 30万円〜1億円
営業時間 平日9:30〜18:30(土・日・祝日除く)
審査に必要な書類 受付表
成因書類(請求書等)
通帳コピー

利用業種の8割が建設業で、建設業のファクタリングにおすすめ

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評価 4.2

オンラインで契約可能なファクタリング会社。必要書類2点のみ・入金まで最速2時間と、究極の資金調達と言えそうです。

おすすめポイント

  • オンラインで契約まで完結
  • 必要な書類は2点のみ
  • 最短2時間で入金

詳細

実績・政府機関等の認定 不明
審査スピードの目安 最短30分
入金スピードの目安 最短2時間
利用限度額 不明
営業時間 平日:09:00-19:00
土日祝:-
審査に必要な書類 請求書
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オンライン完結型ファクタリング

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さいごに

ファクタリングによる資金調達を検討されている時点では、決して楽な経営状況とはいえない状況かもしれません。債務超過の方も少なくないでしょう。

ですが、あなたが起業したときに抱いていた夢・熱い想い・希望・やりたかったことを思い出して、強い気持ちで一歩一歩前へ進みましょう。

きっとあなたの暮らしを支え、周りの方を支え、日本経済・世界経済を動かす力になるはずです。

今回の資金調達の成功を、同じ経営者として、心から祈っております。

安全ファクタリング比較
運営者プロフィール

         
株式の大半を他者に持たれた雇われ社長としてスタートした起業1年で債務超過に陥る。

相談できる相手もおらず、社長である自分も借金し会社に貸付ける自転車操業でなんとか会社を回しつつ、ファクタリングを活用した売掛金の現金化でキャッシュフローを前倒ししなんとか復活。その後黒字化し堅調に業績を拡大中。今では銀行融資も問題なく受けられるように。

自身の経験をわずかでも、世の中の社長・個人事業主に伝えていくため活動中。

経営者歴14年。建設業・運送業・不動産業・介護サービス業に携わる。